买车租车融资租借弹个车为何受争议

出品|三言财经作者|江城

最近，一篇名为《弹个车大骗局：车主连财物带豪车一夜被偷！买车其实是租车》的文章据称被上百家自媒体转载。文中指出，汽车融资租赁平台弹个车是个骗局，买车其实是租车。

对此，大搜车创始人兼CEO姚军红在微信朋友圈发表“我的一封公开信”。姚军红在这封公开信中展示了几张来自媒体人的微信聊天截图，认为这是有竞争对手在恶意推动。姚军红表示，“恶意投诉手段屡屡发生。我们欢迎良性竞争，但坚决反对这种不择手段的恶性竞争，既容易误导消费者也不利于行业健康发展。”

对于“买车其实是租车”的质疑，姚军红解释称，弹个车推出通过租赁方式“先用一年”，一年后“尾款购车”（可分期）的汽车消费模式，而汽车融资租赁业务在欧美等成熟市场非常普及，时至今日，欧美市场每年有超过35%的汽车产品通过“先租后买”的方式实现销售。

对于汽车融资租赁到底是租车还是买车，以及在车辆的所有权上存在不少的争论，有些人认为自己花了上万的首付，还着几千的月供，车子的行驶证所有人却是别人的名字，到头来就租了个车。他们还和租车公司的价格来做对比，表示“租车”竟然这么贵？

汽车融资租赁，到底是租车还是买车？

这就需要去彻底了解汽车融资租赁的本质，汽车融资租赁是为用户更好的提供分期付款购车，第三方（例如：弹个车）以融资租赁的形式让用户分期支付月租，一年后到期支付尾款，用户就完成了购车行为，除非逾期或恶意违约的用户，正常履约合约的用户都能在融资租赁合同到期后获得车辆所有权。

通过弹个车了解到，第一年租赁期结束后，用户都能够支付尾款获得车辆所有权，还可以在通过信用审核后贷款分期，最长36个月，年轻人的购车一次性支付压力顿时小了许多。如果用户不能一次性支付尾款，也没有通过信用审核，还可以再租一年，提高信用额度。此时需要谨记，租赁期内车辆所有权属于平台，用户如果出现严重逾期，而且在接到通知后依然拒绝支付月供租金，平台有权利按照合同约定收车，避免公司合法权益受损。

但也有一些用户表示，“这车开了一年了，我不想要了，可以不买吗？”对于这种不想购车的用户来说，一年后是可以放弃继续购买的，但也必然要遵循融资租赁协议中所规定的相关条款，不要将这一年“租车”费用去跟普通租车比较，因为汽车融资租赁的目的是满足用户购车需求，而不是为了租车。

为了让大众更好理解汽车融资租赁，下面来看看汽车融资租赁、租车、贷款买车三种方式购车的区别。

1、租车。用户有暂时用车需求，这样一个时间段可以选择去租一辆车，用户要和出租方签订租赁协议，获得车辆的使用权，但用户必须按照租期天数支付租金，到期后将车辆归还给出租方，在租车情况下用户租到的车基本都不是新车。

2、贷款买车。用户想要买车，但是手上的钱最多只够车款的二分之一，不足以全款购买一辆汽车，这时，用户可以通过银行审核后做银行贷款购车，一般情况下，新车要求首付20%以上，二手车要求首付30%以上。用户交了首付后，将4S店开具的首付收款收据交给银行，银行放款后，用户就可以提车了。这种情况下，车辆是归用户个人所有的，但《车辆登记证》要交给银行作为抵押。

3、融资租赁。用户想要拥有一辆新车，但手上钱只够车款的十分之一，这种时候用户可以再一次进行选择第三方（例如：弹个车）进行汽车融资租赁，先由第三方替用户把车买下来，用户第一年支付租金，等到一年后，用户支付尾款便可将车购买下来，或者通过信用审核后做分期贷款，随后按时还款。这种方式，租赁期内车辆所有权是属于平台方的，当用户付清了费用，就能获得车辆所有权了。

因此，租车是租车，而汽车融资租赁的目的是为了到手一辆新车。汽车融资租赁属于分期购车的金融方案，和以“租车”为目的的经营性租赁是有本质区别。

融资租赁起源于20世纪50年代，是世界上仅次于银行信贷的第二大金融工具。汽车融资租赁在我国新兴，目前还在摸索阶段。许多国内知名的汽车品牌和汽车厂家都在大力推广，是符合《中华人民共和国合同法》第十四章对融资租赁合同规定的。

来自Alpha数据库的统计多个方面数据显示，2009年10月19日至2018年9月18日，上海法院系统与汽车融资租赁相关的裁判文书共有1061篇，其中900多件出现在2016—2018年。仔细分析这些裁判文书可以发现，90%以上是因承租人未继续向融资租赁公司支付租金引发。《汽车融资租赁合同》内，关于合同定性、双方权利义务、违约责任条款均清晰界定。

从上述1061篇裁判文书的判决结果可以发现，法院支持了融资租赁公司大部分诉求，承租人需要返还车辆，支付租金、滞纳金和赔偿损失。

汽车融资租赁在国内是新兴事物，在国外已经成熟

在我们国家，汽车融资租赁产品尚在发展过程中，所以很多人还分不清汽车融资租赁到底是“租车”还是“买车”。但在美国等成熟市场，汽车融资租赁慢慢的变成了主流的汽车销售模式，美国超过30%的新车是通过“先租后买”这种模式销售出去的，汽车融资租赁是新的需求所催生出来的一种金融购车方式。

在国外，汽车融资租赁业务发展的既迅速又健康。这源于以下几点原因：

1、法律和法规都比较完善，市场准入条件放宽。汽车融资租赁业务主体多元化，在美国，汽车独立租赁公司占42%，银行和子公司占34%，汽车厂商占24%。

2、国外的各个汽车租赁市场都有紧密相连，无论是新汽车市场还是二手车市场都息息相关。

3、国外信用评估体系比较完善，可以尽快的信用评估借款人。汽车金融机构风险管理技术成熟，汽车融资租赁的经营风险相对较低。

有多个方面数据显示，美国新车融资租赁渗透率达到了50%，而在我国仅为3%-4%，对比欧美成熟市场，国内市场还属于新兴市场，汽车融资租赁在国内是有巨大的发展空间和上升空间的。

汽车融资租赁为汽车行业注入新鲜血液

今年，整个汽车行业都面临着严峻的考验。多个方面数据显示，2019年上半年中国汽车销量1232.2万辆，同比下降12.4%；同时，11月份国内汽车市场销量再次下滑3.6%。

分析人士认为，汽车融资租赁作为当前的一种新兴模式，有望激发国内“下沉市场”的汽车消费潜能，第三方平台通过不断挖掘小镇青年，三、四线城市，来增强购买力，这或许将成为挽救汽车行业下滑的新途径之一。

就拿弹个车为例。弹个车于2016年底将这种模式率先引入国内，至今，已有近40万用户选择弹个车产品。2017年弹个车双十一创6.12亿交易额；2018年的618、双十一持续发力，首付金额破1.27亿元，成交总额18.11亿元；2019年的618、双十一、双十二，弹个车稳居全网新零售冠军。汽车融资租赁慢慢的变成了一种可信任的购车模式。

随着生活品质的提升，拥有一辆车成了许多小镇青年的梦想。但在三四线城市经常要面对购车难的问题。

汽车融资租赁就解决了小镇青年的烦忧，购车流程简化、购车门槛降低让他们有了更加灵活的选择，小镇青年可以仅用1成甚至更少首付租金开新车回家。

此前，人民日报曾发表一篇文章《“弹个车”汽车融资租赁买车为何变租车？真相来了》来印证融资租赁模式的可行性。文中表示，“1成首付，先租后买”的汽车融资租赁，慢慢的变成了国内三四五线城市“下沉市场”小镇青年购车的首选，国内以互联网模式进入汽车零售领域的几家汽车电子商务平台，均将汽车融资租赁服务当作车辆销售的必备模式。汽车融资租赁慢慢的变成了许多年轻人喜爱的主流购车方式。”

低首付购车的汽车融资租赁模式，有效解决了一些年轻消费者低门槛提前消费汽车的需求，并且获得了用户的喜爱和欢迎，85后、90后、95后三个年龄段的年轻人慢慢的变成了三四线城市互联网购车的主力人群，他们更加偏爱购买经济实用、性价比高的国产品牌汽车，线上购车占比已经过半。

汽车融资租赁或将成满足三四线城市人群购车需求的最大出口。

根据中国汽车流通协会汽车金融分会、中央财经大学经济学院和中国融资租赁研究院联合发布的《中国汽车融资租赁行业发展白皮书》显示，2018年，我国汽车融资租赁的市场规模约为2255亿元，预计未来3年的复合增长速度为20%左右。

目前，国内10多家汽车主机厂，以及国内几家汽车电子商务平台，都在通过这种汽车融资租赁模式售卖汽车。汽车融资租赁成为了汽车市场“寒冬”下的一道“暖阳”，或将成为挽救汽车行业萎靡的有效途径之一。

用户教育、行业完善还有一段路

目前，低首付购车的汽车融资租赁模式要想在国内发展起来，还需要不断解决个人征信环境、行业属性、二手车市场不完善、车辆需要不断更新等问题。就像姚军红在公开信中说的一样，弹个车在成长过程中也存在不足。如新闻媒体报道中提及的，用车、租车的文案不确定性、逾期拖车的处理细节、各种规则的明确性、销售人员的培训等等，还需要不断地优化和迭代。

随着汽车融资租赁的推广与普及，它为汽车行业带来了前景，可以预见，汽车融资租赁在未来能在国内的广泛普及，在下沉市场发挥出巨大的潜能，让更多都市年轻人看到汽车融资租赁模式，也可以通过汽车消费提升生活品质。