百度金融：狼厂里的“改革派” 欲造“百度版蚂蚁金服”

　　■IT时报记者 郝俊慧

　　短短一周内，百度连续发布人事变动消息，继原中国光大银行资产管理部总经理张旭阳和陆金所原执委黄爽入职之后，6月22日，百度董事长李彦宏通过内部邮件宣布，百度副总裁、百度金融服务事业群组(FSG)总经理朱光，正式晋升为百度公司高级副总裁，此举被业内解读为百度对金融战略布局的进一步加码。从大数据到人工智能，百度希望通过多年积累的数据与技术，在日益被重视的Fintech(金融科技)市场追上其它两位竞争对手——阿里巴巴和腾讯。

　　令人眼花缭乱的高管变动潮

　　从2015年12月14日百度金融服务事业群租(FSG)成立以来，百度便将金融上升为百度战略级位置，由百度副总裁朱光全面负责，同时挖来前美国运通高级副总裁王劲负责风控。今年5月开始，坊间便有传言，被誉为国内大资管时代领军人物的张旭阳将从光大银行辞职加盟百度，张旭阳此前曾在光大银行管理万亿元的理财产品规模，最为人知的设想是随着资产管理、投资银行和财富管理的边界越来越模糊，希望将资产管理业务发展为“资管投行”模式。6月16日，传言成真。

　　黄爽加入互联网金融阵营要稍微早一点，在陆金所，黄爽是陆金所开放式产品平台的重要架构设计参与及实施者，而此前的2007年至2015年，她是渣打银行中国有限公司董事总经理，并创立了中国市场第一款面向大众的无抵押个人贷款“现贷派”。

　　除了从外部招揽金融界高管外，百度内部也有不少技术高手调入FSG，比如，百度首席产品架构师，主导了百度大多数产品决策和设计工作的孙云丰，负责百度金融的产品策略和体验；大数据专家、美国Buzzlabs公司创始人、前百度网页搜索技术负责人沈抖，负责百度金融的技术研发。

　　尽管发力比蚂蚁金服和腾讯要晚，但从目前的人员组成看，百度金融颇为符合当前最流行的Fintech公司结构。所谓Fintech，是两个英文单词(Finance和Technology，金融和科技)复合组成的新词，意指用技术改进金融体系效率。这与李彦宏从2015年开始将百度的重心向人工智能、大数据等未来科技方向转移的策略是同一条路线。

　　但也有业内人士担心，百度金融目前高管组成架构非常多元化，来自外部的金融高管是否能够适应互联网公司的文化以及在将金融和科技融合的实际运作中，技术派和金融派是否会产生不同的争议。前车之鉴是，腾讯旗下的微众银行也曾经拥有豪华的银行高管团队，但不到一年便相继离职。

　　再造“百度版蚂蚁金服”

　　继挖来两名高管之后，6月22日朱光被提升为百度高级副总裁，李彦宏在内部邮件中对成立半年的FSG非常满意。一名百度员工告诉《IT时报》记者，对于FSG,百度内部确实非常重视。去年年底成立以来，除了高管以外，百度还从内部其他部门调了很多技术开发人员到FSG，t4、t5级的中级“程序猿”比较多。与其它部门相比，FSG的工作压力和强度都非常大，加班是常态，有的部门甚至端午节都没有休息。

　　摆在新高管团队面前的挑战并不轻松。事实上，百度从2013年开始便在金融领域布局，起步时间并不算太晚，但在随后两年的发展中，百度各项金融产品的发展远远落后于竞争对手。6月22日，记者打开百度金融官网，页面显示提供投资、众筹、贷款、互动金融四项服务，其中最新的众筹项目是5月23日完成的科尔沁牛业众筹第10期，也就是说近一个月，没有新项目上线；贷款页面可以打开，但提交贷款申请后，显示“提交不成功”。百度金融客服告诉记者，这个项目是与91金融合作的，原因只能问它们，而91金融的客服也不知问题出在哪儿。

　　百度“有钱花”是百度金融下一步重点打造的面向个人用户的消费金融产品和服务品牌，从官网上看，提供分期、信用支付和现金贷业务3大业务类型，但官网页面同样并不友好，记者甚至一开始并没有找到贷款的入口，最后才在“我的账户”中找到了教育贷款和现金贷两个选项。现金贷是百度有钱和信而富联合推出的借款服务，但记者采访过程中数次登录现金贷，都显示额度已用完。

　　成立FSG后，百度将原有散落的百度消费金融业务及团队、百度钱包支付业务及团队、百度互联网证券业务及团队、百度金融市场研究与策略团队全部转入金融服务事业群，这或许意味着，百度希望将此前各自为政的金融业务都统一归在一个入口下，如同支付宝之于蚂蚁金服。

　　百度钱包的未来

　　打开最新版的百度钱包，百度理财、百度有钱花、消费众筹等百度金融项目都已上线，尽管可投资的项目与各个官网并无不同，但上述出现问题的服务在百度钱包里已经不见踪影。百度对于百度钱包的愿景是成为一个“路由器”，通过与手机百度、百度地图、百度外卖、百度糯米、爱奇艺、携程去哪儿、Uber等百度系及外部伙伴合作，构建起完整的支付生态闭环，截至2016年3月末，百度钱包激活账户数达到6500万，同比增长152%。

　　这个数字与支付宝和支付数亿用户数相比，差距巨大。没有淘宝和的百度，与金融的距离似乎最远，这也是李彦宏此前要花200亿在O2O的原因，但现在，百度似乎更愿意通过技术来打通与金融之间的藩篱，尤其是在理财、信贷等流动金额更高、收益更大、与线下消费联系更紧密的金融领域。在不久前的百度联盟峰会上李彦宏重点介绍的教育贷款，便是消费信贷的一种，百度与培训学校合作，当学员需要参加高价格的职业培训、英语培训时，可以通过百度钱包发起贷款申请，利用百度的大数据进行个体征信分析，然后秒速发放贷款。可以预计的是，黄爽到岗后，在其擅长的消费信贷、个人信用支付领域，将有更多的产品推出。

　　智能投顾也是Fintech目前热门的话题之一。在百度钱包中，记者看到，理财项目下有一个“智能理财顾问”，这是一个人工智能客服，通过对话方式，了解投资者对风险、收益的需求，并在已有的理财项目中给出一个投资建议，比如购买哪些定期理财和混合偏股的基金以及各自投资比例的分配。智能理财顾问的原理在于，利用百度的人工智能技术优势，提前设计好参数及关系图谱，搭建风险量化数据模型，进行风险评估，通过科技降低人工顾问的时间成本和经济成本。

　　但相较于国外Fintech公司在智能投顾领域的应用，国内在投资顾问方面的法律仍然是针对传统金融方式，对从业人员的资质和服务范围都有所限制，而基于人工智能的智能投顾，目前仍有一定的政策不确定性。